Еще лет 10 назад анонимность в интернете считалась нормой. И дело не в том, что орудовали в нем одни жулики и разбойники. Просто если человек заходит в сеть с домашнего или рабочего компьютера, то на самом деле никакой анонимности нет. При желании ничего не стоит узнать, кто он и что делал. Аналогично и с телефона. Но личность его будет доступна для спецслужб, оставаясь анонимной для соседей и собеседников.
Таким образом, человек все равно боялся совершать преступления, но в то же время мог не опасаться шантажа или утечки своих личных данных в чужие руки. При этом он мог спокойно писать и говорить все что думает. Но, повторю, "в случае чего" и до него бы добрались. Просто надо было обосновать свои требования наличием уголовного дела, постановлением суда и т.д. Сложно, но возможно именно при необходимости.
В принципе, такая система всех устраивала до поры до времени. Но потом "Большой Брат" решил, что все это очень хлопотно, особенно если законопослушный человек говорит или пишет что-то "не то". И для реализации планов были запущены идеи о массовом терроризме (включая взращивание самих террористов) и о необходимости отмены анонимности исключительно для блага самих же людей. Иначе говоря, спецслужбы захотели иметь полный доступ к данным всех пользвателей сети без всякого суда и без обращений к провайдерам и прочим техслужбам (а те еще могли отказать, если аргументов не было для слежки).
Разумеется, причина вовсе не в заботе о безопасности. Причина в том, чтобы получить полный контроль над мыслями, словами и делами людей, включая, естественно, всю их финансовую поднаготную. Формально - да. Жуликов в интернете хватает, уклоняющихся от налогов - тоже. Но как это часто бывает, из-за преступлений единиц страдают миллионы.
И была придумана "система верификации". То есть практически любая финансовая операция в интернете требует теперь полного указания своей личности. Верификацию требуют платежные системы, компании, работающие на рынке Форекс, да и многие другие.
В чем заключается эта верификация, почему ее так трудно проходить и почему она так опасна на самом деле?
Прежде всего отметим, что верификация имеет разные уровни. Самый низкий - подтверждение номера мобильного телефона. Если номер куплен на паспорт (по идее так и должно быть, еще со времен СССР связь не была анонимной и это как раз правильно), то такой верификации более чем достаточно. Но, во-первых, много где симкарты продают без документов. А во-вторых, опять же, получить данные человека по его номеру можно только если есть юридические основания.
Есть еще один аспект. Персональные данные людей (их имена, адреса, дни рождения и т.д.) - достаточно ходовой товар на рынке. Зачем? Ну, причин много. Например, для подделки документов. Для оформления различных сделок (кредитов, например) на ничего не подозревающих честных людей. И иди потом докажи, что это был не ты сам! Да b для покупки тех же сим-карт, для махинаций... Вариантов много! Но где взять эти паспортные данные? И появились следующие уровни "верификации".
Уровень средний. Нужно отсканировать свой паспорт (все его значимые стороны) в хорошем качестве и загрузить на сайте соответствующей компании. Там его "проверят" (интересно, как?) и если все в порядке, то дадут вам статус "верифицированного", что позволит, в частности, выводить деньги с платежных систем. И никак иначе!
Разумеется, никто не дает никаких гарантий, что скан вашего паспорта и данные с него не будут проданы на сторону или элементарно украдены своим сисадмином или сторонним хакером (ведь известно, что на "черном рынке" можно найти практически любые секретные базы данных). И никто, почему-то, не предлагает в ответ прислать скан паспорта директора компании. Ведь если он вас подозревает в мошенничестве и требует документы, то почему вы не можете подозревать его? Но увы. Зачастую на сайтах этих компаний нет вообще никаких документов, даже поддельных...
Сложно сказать, зачем появился высший уровень верификации. Никаких логических оснований для его наличия нет, ни в плане получения данных, ни в плане настоящей защиты от мошенников (об этом подробнее ниже). Но некоторые компании требуют именно такой вариант. В этом случае плюс к скану паспорта нужно прислать скан квитанции за оплату коммунальных услуг с указанием ФИО, адреса и т.д. Иногда плюс к этому требуют также фотографию (селфи) владельца паспорта с самим паспортом в руках, развернутым на странице с фото. Представляете маразм? Иногда еще плюс загранпаспорт, водительские права, карту соцстрахования и т.д. Короче, все что есть!
Что интересно, подобные компании никогда не пишут точный список нужных документов. Всегда есть приписка о том, что "при необходимости могут потребоваться другие документы". Какие "другие" - тоже не указано, какая "необходимость" - никто не знает. Что это значит? Это значит, что для получения своих законных денег (допустим, с форекса) вас попросят прислать фото вашей метрики и метрик ваших родителей. Да и вообще, все что угодно. И не подкопаешься! Ведь на сайте написано "другие", а при регистрации вы согласились с правилами. И все - плакали ваши денежки! Причем совершенно законно, ибо где вы все это обилие документов возьмете?
Мало того. Если эти документы не на русском (или английском соответственно), то вам нужно все эти документы переводить у нотариуса и там же заверять. Сколько денег это стоит и сколько требует вашего времени - вопрос отдельный. Если речь идет о выводе со счета сотен тысяч, то, конечно, вы что-то предпримете. Но если сумма мала, то, скорее всего, предпочтете плюнуть и забыть (я не забыл, я написал статью с предостережением про ZarForex). А ваши деньги останутся у компании. Кстати, большую сумму вам тоже не факт, что вернут. Ведь требовать "дополнительные документы" можно до бесконечности, была бы фантазия...
Повторяю, при всем при этом у вас нет абсолютно никаких аналогичных документов со стороны этих компаний. Разумеется, их цель не заставить вас забыть о деньгах (хотя и это им приятно). Их цель - получить все ваши персональные данные, которые по закону любой страны являются секретом. Например, в России требуют, чтобы даже простые ФИО и мейлы россиян все компании держали на серверах в России. И Гугол, Фейсбук и т.д. вынуждены были пойти на эти условия. А что тут? А тут вы посылаете свой паспорт(!) куда-то на Виргинские острова и что там делают с вашими данными - один Бог знает. Не боитесь?
Разумеется, все эти требования обосновываются желанием компании "создать безопасную и доверительную атмосферу, а также препятствовать случаям отмывания денег и финансирования терроризма". Но глупость и лживость подобных аргументов доказать очень легко. Итак, начнем.
Любой человек при открытии банковского счета предоставляет свой паспорт (ясно, что банк - организация крайне придирчивая в плане персонализации, но кроме паспорта ничего ничего не требует). И, таким образом, любой владелец счета достоверно известен, как и влделец пластиковой карты соответственно. Следовательно, если человек пополняет свой счет в подобной компании через банк, то для любого "компетентного" органа нет никакой проблемы узнать его связь с террористами и прочие криминальные замашки. Следовательно, зачем самой компании требовать его паспорт? Ведь деньги введены со счета и никак не анонимного!
Разумеется, если бы человек для вывода денег потом указал бы другой счет, то это могло бы быть признаком отмывания денег, но и в этом случае ни о каком финансировании террористов речь бы не шла, потому что владелец и того счета известен, а кто же станет "светиться" в таком деле? Но кроме того, существует еще одно (и вполне разумное!) правило: вывод денег производится только на тот же счет (карту), откуда они вводились. Соответственно, ни о каком "отмывании" речь уже не идет. Так зачем, повторяю, компании нужен паспорт клиента? Только для сбора данных.
Причем компания всегда ссылается на то, что это "требование банка". Но это не может иметь разумного объяснения, потому что когда вы через банк делаете перевод любому человеку или организации, банк спрашивает ваш паспорт, а не паспорт получателя. Разве не так? Значит, либо компания откровенно врет, либо незаконным сбором чужих персональных данных занимается сам банк, стоящий за этой компанией. Возможно? В принципе, да. Сейчас все возможно... Но какая разница для вас, кто именно ворует ваши данные?
В случае использования ЭПС ситуация аналогичная. Вывод денег идет на тот же счет, откуда они пришли. И тут, конечно, теоретически возможно и пресловутое "финансирование терроризма", если счет анонимен. Но что это значит? Это значит, что "террорист" просто зарабатывает на форексе (например). И никакого "стороннего" финансирования нет все равно! А уж кто именно зарабатывает (честный человек, жулик или член ИГ), касается компетентных органов, но никак не саму компанию, предоставляющую услуги.
Подобная компания - всего лишь продавец услуг. Но ни один продавец никогда ни у кого паспорт не спрашивает (разумеется, если речь не идет о продаже оружия или чего-то подобного)! Однако, опять же, я могу допустить, что помогать бандиту богатеть (даже честно!) - это не есть хорошо (сомнительный тезис, но сейчас все возможно). И компания хочет заручиться доказательством честности своего клиента. Увы! Ни один скан паспорта никак этого не гарантирует. Даже если этот паспорт настоящий и принадлежит клиенту. Но на самом деле что стоит подделать любой скан? Тем более, для настоящего террориста?
Однако, теоретически я даже не против некоторой идентификации в том случае, когда клиент использует платежную систему. Но опять таки, идентификацию он должен проходить не в самой компании, а в платежной системе, по аналогии с банком. Компании какое дело??? Ее задача одна - следить за тем, чтобы вывод денег шел туда же, откуда они пришли. В этом случае никакой ответственности за честность клиента и его действия компания нести не может!
Проблема в том, что большинство ЭПС тоже выглядят очень сомнительно. И давать им свой паспорт - не безопасно. При этом почему-то большинство финансовых компаний работают как раз с такими сомнительными системами. Случайность? Не думаю...
Я прошел полную верификацию в одной платежной системе - WebMoney, написал (по ссылке) о ее преимуществах перед всеми прочими и почему именно там я решился пройти эту верификацию. И там же написано, почему сотрудничество (или его отсутствие) с данной платежной системой является весьма серьезным критерием порядочности и стабильности какой-либо финансовой компании.
К сожалению, персональные данные людей становятся все более ценным товаром и изыскиваются все новые и новые способы получить эти данные. Естественно, совершенно незаконно и необосновано. Будьте бдительны! Иначе потом вы можете очень сильно пожалеть о своей доверчивости...