Названия "биткоин", "эфир", "лайткоин" и т.д. все прочнее входят в нашу жизнь. Мало кто их не слышал. Но мало кто понимает, зачем они нужны и что с ними делать. Да и стоит ли вообще что-то делать?
Я не стану тут описывать сущность технологии блокчейна, которая лежит в основе криптовалют. Я рассмотрю вопрос с чисто обывательской позиции, без технических деталей.
Итак, начну с исторической справки.
Наряду с банковскими картами много лет назад появились и различные электронные платежные системы (ЭПС). Зачем они были нужны? Во-первых, банковские карты были доступны не всем, а ЭПС - любому пользователю интернета в любой стране. Во-вторых, банки полностью контролировали все платежи, а с помощью ЭПС можно было покупать то, что не хотелось "светить". В-третьих, с помощью ЭПС можно было зарабатывать в интернете, сохраняя анонимность для налоговых органов. Правда, класть деньги в эти ЭПС было тоже не просто, как и выводить их оттуда. Но анонимность и простота операций притягивали и помогали найти возможности.
Однако, вся эта "лафа" длилась не очень долго. Различные финансовые регуляторы (прежде всего, американские) быстро поняли "опасность" неконтролируемых транзакций. Якобы, так финансируется терроризм, наркоторговля и т.д. На самом деле, криминальная торговля наличными существовала всегда и ее обороты не шли в сравнение с нелегальными сделками через ЭПС. А вот уклонение от налогов было возможно, хотя и не так масштабно. Но налоги в США - это святое. И постепенно ЭПС были вынуждены либо закрываться, либо вводить необходимость идентификации личности пользователей.
В итоге их популярность сильно упала, а число уменьшилось. Сейчас "на слуху" только "Яндекс-деньги", "QIWI" и любимая мной "WebMoney" (считаю ее самой лучшей и пользуюсь уже много лет). Есть еще "Perfectmoney", но ее популярность намного ниже.
И вот, в 2009 году появился биткоин. Каюсь, я тогда воспринял его как еще одну платежную систему с совершенно непонятным механизмом ввода и вывода. И зачем она мне? На много лет я о биткоине просто забыл. А в чем же была его особенность (как и сотен появившихся после него аналогов - "альткоинов")?
В том, от чего вынуждены были отказаться ЭПС - в анонимности! Не имеющая единого центра, система блокчейна позволяла проводить все операции анонимно и надежно, то есть никто не мог заблокировать ваш аккаунт под каким-то предлогом. Это просто невозможно! Кроме того, эмиссия криптовалют проводится по известным законам и нет "печатного станка", который может произвольно манипулировать курсом. Короче, плюсов много! И постепенно популярность росла, рос и курс покупки.
Биткоин превратился в средство накопления, в средство инвестирования наподобие золота: использовать сложно, но цена будет расти. Да, в качестве ЭПС биткоин не слишком удобен. Почему - это детали, но факт. Многочисленные альткоины были призваны устранить технические недостатки первой криптовалюты и облегчить платежи. Из многих сотен наиболее популярны десяток-другой, но суть явления от этого не меняется.
И все бы хорошо, но встает вопрос любой ЭПС: как вводить туда деньги (покупать биткоин) и как выводить (продавать)? Особенно после резкого роста курса хочется "пощупать доход". Да, за сам биткоин сейчас много чего продается, но с возможностями фиатных денег не сравнить...
Появились многочисленные биржи, где можно было менять криптовалюты друг на друга, покупать и продавать их за обычные деньги. И - опять вопрос анонимности! Регуляторы постепенно стали "прижимать" эти биржи, требуя применения "KYC" - идентификации клиентов. В результате вы можете держать "крипту" на своем домашнем компьютере, можете платить ею за некоторые вполне легальные услуги (а за нелегальные - еще больше), но ни купить, ни продать за "фиат" анонимно уже не можете. Кстати, держать крипту на своем компьютере весьма сложно: программа-кошелек требует огромного пространства и огромного трафика (не сама программа, а сам "блокчейн", который она хранит). Держать дома биткоин просто нереально, другие криптовалюты проще, но не намного.
И люди предпочитают держать свои криптоденьги на кошельках бирж. Увы, но биржи, во-первых, часто взламываются, а во-вторых, получают возможность блокировать пользователя по любому поводу, в том числе и по требованиям "органов". Как говорится, "а за что боролись-то?".
В результате всего этого в качестве ЭПС криптовалюты так и не прижились пока что. В данное время они остаются фактически только средствами инвестирования, причем долговременного. А также инструментом для торговли, как на форексе. Но...
Но и тут не все просто. Регуляторы всеми силами стараются полностью "приручить" данную сферу. В США никак не могут решить только, считать ли криптовалюту обычным товаром, ценной бумагой или все же платежной системой? Но и в США, и в других странах рано или поздно эту сферу "озаконят" полностью. С одной стороны, это расширит возможности. С другой - упадет привлекательность, а значит, упадет и спрос, и курс. То есть инвесторам надо быть очень осторожными.
Понятно, что моего мнения центробанки не спрашивают, но я бы все же считал криптовалюту ценной бумагой. Почему не ЭПС и не товар? Потому что "товар" - это нечто априори полезное и где-либо применимое в практической жизни. Криптовалюты нигде кроме платежей применить нельзя. Но почему не ЭПС? Потому что назначение ЭПС просто совершать транзакции готовыми валютами и они регулируются своими законами. Вебмани пытается обойти эту особенность, что дает как плюсы, так и минусы. Но криптомонеты к чистой ЭПС никак не отнесешь. А вот в качестве ценной бумаги - самое то! Потому что ведь в теории и расплачиваться в магазине можно акцией Газпрома по текущему курсу, так что разницы не вижу.
Поэтому, мне кажется, относиться к криптосфере надо именно как к вложению в ценные бумаги, с той особенностью, что за "бумагами" этими стоят не заводские цеха или орды программистов "мелкомягких", а всего лишь доверие и договоренность людей. Но ведь и за обычными деньгами стоит то же самое доверие. Чем обеспечены в реальности те же доллары? Все знают, что это пузырь. Но продолжают верить. Деньгами люди всегда считали то, о чем просто договаривались. Ведь даже золото само по себе ценно только договоренностью...
Впрочем, некоторые считают, что криптовалюта имеет реальную ценность и обеспечение: тем самым "черным" (тайным) рынком запрещенных товаров. Есть даже некий "теневой интернет", доступный только через тор-браузер, где за биткоины и его аналоги покупают все что угодно, от наркотиков до оружия и хакерских услуг. Но я сильно сомневаюсь, что вклад этой сферы в стоимость и ценность криптовалют превосходит их инвестиционную привлекательность в чистом виде. Когда массы людей во что-то верят и о чем-то договариваются (пусть негласно), это становится силой. Тем более, что в криптосферу вложены многие миллиарды, и инвесторам не выгодно падение курса или, тем более, разрушение всей этой системы... Так что жить она будет!
Но есть одна тонкость, о которой я и сам узнал относительно недавно. Транзакции на блокчейне не так уж анонимны. Да, уже изначально был сайт, где можно проследить за любой транзакцией любого кошелька. Это удобно для их владельцев и вроде безопасно, поскольку привязать сам кошелек к конкретному человеку очень трудно. Но как оказалось, сами "монеты", хранящиеся в кошельке, могут быть помечены. То есть можно проследить путь буквально каждой отдельной "купюры" с момента ее выпуска. Представляете? Это ни одному реальному банку не снилось!
И вот тут владельца криптоденег подстерегает огромная опасность: можно заполучить "грязную" монету. Конечно, и в обычной жизни можно получить фальшивую купюру. И потом черта с два докажешь, что не ты ее напечатал. Но на практике, конечно, доказать можно, да и остальные твои деньги это никак не затрагивает.
С криптой сложнее. Грязная монета, попадая в кошелек, делает грязным все его содержимое. То есть если вы пытаетесь обменять на бирже грязную монету (даже не зная об этом!), то биржа помечает вас как неблагонадежного и блокирует все операции. Все! Кошелек умер! Приехали... И "отмыться" можно только "танцами с бубном". Мало того, что вы изначально должны были пройти процедуру KYC, представив паспорт. Так теперь вам придется снимать селфи-видео (!) с документами в руках, на фоне дома с табличкой адреса и прочими унизительными (и не всегда выполнимыми) сложностями. Плюс еще присылать скрины (а то и видео!) того, как вы эти монеты получали. И где это все взять, когда получали вы монеты год назад и ни о чем таком не думали? Да в гробу вы видели всю эту крипту! Не так ли?
Да. Об этом мало кто знает, повторю, я и сам об этом не знал. Какая монета считается "грязной"? Та, которая пришла с грязного кошелька (например, от известного системе мошенника), которая была замешана в торговле нелегальными товарами, которая прошла через "миксеры" (сайты для анонимизации монет) и т.д. Вы и знать-то не будете об этом! Это на биржах сидят специальные отделы в сотню специалистов, которые "день и ночь" проверяют благонадежность монет по архивам блокчейна. Да, в этой технологии весь путь монет сохраняется, я это выше писал! Но обычный человек не может все это охватить, а презумпции невиновности тут нет: не вашу "преступность" должны доказать, а вы свою непричастность! Да, это несправедливо, но зато это удобно биржам, регуляторам и прочим "органам". Не нравится? Идите в обычный банк за карточкой. И не инвестируйте в биткоин под возможные 1000%, кладите депозит под 1% дохода.
Чтобы минимизировать риски нужно принимать меры. Какие? Во-первых, не принимать коины неизвестно у кого и не участвовать в сомнительных сделках. Если коины вам нужны для покупки наркотиков, вас все это мало будет волновать, но если вы "добропорядочный бюргер", сторонитесь любых сомнительных сервисов и частных лиц. Во-вторых, и это главное, для каждой операции приема крипты (например, если вы продаете на сайте за биткоины какие-то услуги) создавайте отдельный кошелек. По крайней мере, если что - остальные ваши деньги останутся чистыми.
Но есть "но" и тут. Если вы держите криптовалюту на своем компьютере, то да, программа-кошелек позволяет создавать сколько угодно разных адресов приема денег. А вот на биржах "приемный" кошелек один. И шансов никаких.
Что я могу сказать в итоге? Если вы хотите инвестировать в криптовалюту, то все зависит от суммы. Большие суммы для больших сроков лучше держать на "холодных" кошельках (специальных флешках или даже вовсе на бумаге). Если же вы намерены торговать на бирже и не рискуете большими деньгами, то выбирайте надежную биржу, проходите KYC (иначе никак), заводите туда фиат, покупайте прямо там крипту и живите относительно спокойно, надеясь, что биржу не взломают и не закроют.
Ну, а если хотите использовать крипту в качестве ЭПС по мелким (и не всегда публичным - типа порносайтов) расходам, то ставьте миникошелек (есть такие) или пользуйтесь нерегулируемыми анонимными биржами на свой страх и риск.
В любом случае криптовалюты входят в нашу жизнь и думаю, уже из нее не уйдут. Со временем волатильность снизится, законы тоже везде постепенно примут и эта технология станет вполне привычной. Насколько при этом она останется разумной, удобной и популярной - вопрос. Банки (через лоббирование в парламентах) сделают все для облегчения конкуренции, но что получится в итоге, пока предсказать сложно. Тем более, что в разных странах ситуация с законами может быть очень разной. И такие страны как Россия, Китай или США (да-да) с Европой особо свободными никак не будут.
В общем, будьте осторожны, но не повторяйте моих ошибок: много лет назад не распознал я перспективу...
Да, а пока вы можете зарегистрироваться тут, получить кошелек биткоина и каждый час получать небольшой бонус (а максимум - 200 долларов по текущему курсу). Без риска и вложений! Почувствуйте вкус и свою причастность к прогрессу! За много лет работы на этом сайте я тихо-тихо кое-что накопил! :)